农村金融系列资兴发放首笔土地承包经营权抵押贷款泽生薹草

农村金融系列:资兴发放首笔土地承包经营权抵押贷款

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农村金融系列:破解融资难 衡南县首推“政银保”贷款

红网时刻新闻记者 朱湘平 通讯员 赵书生 湖南资兴市报道

湖南“南大门”资兴，是湘南唯一的渔业重点县市，拥有160万平方公里水面被誉为“南洞庭”的东江湖区，境内水产放养面积达20.96万亩，放养鱼种1.73亿尾，水产品总产量1.56万吨，素有“淡水鱼之乡”。

有着20多年养鱼经历的资兴市蓼江镇龙虎村村民龙华就是资兴万千渔民之一，这位黝黑精壮的湘南汉子，凭借娴熟的养鱼技术以及对于市场独特的眼光成为近年来远近闻名的人物，每年都会有很多外地的渔民慕名前来“取经”。

龙华平已经发展水域养殖面积200亩，另还有四个专门培育鱼苗的小塘，主要养殖草鱼、雄鱼、鲶鱼、鲫鱼，2014年投放鱼苗、鱼种的总成本24万，收入合计约75.3万元。和多数养殖户一样，从传统经营向规模化、专业化转变的过程中，资金是龙华平面临的最大瓶颈。

资兴浦发村镇银行于2009年11月正式开业，是浦发银行在湖南发起的第一家村镇银行。如何拓宽农村地区贷款抵押物范围，有效盘活农村沉睡土地资产，正是资兴浦发村镇银行(以下简称资兴行)面临的课题。2014年9月，了解到龙华平正苦于资金短缺无法扩大养殖规模，资兴行业务主管行长李坤一行来到了龙华平的家。经过对鱼塘开展实地考察，对饲料投放记录与鲜鱼交易记录本等进行核实，并对龙华平与当地村组承包经营权的签署进行了解，该行认为，龙华平的资金申请用途真实、合理。在相关手续办妥之后，2014年9月29日，资兴行向他发放了首笔农村土地经营权抵押贷款20万元。

“土地承包经营权抵押贷款是以土地经营权作为抵押额新型农业主体贷款，专向创业农户开展信贷投放。这笔贷款正好是郴州地区的第一单。”据人民银行资兴支行谢辉介绍，作为金融服务新农村建设的典型案例，该行将此项贷款在全省进行了重点推广。

2013年末，资兴市启动农村产权制度改革试点工作，陆续出台了《资兴市农村产权制度改革试点工作方案》《资兴市农村集体土地上房屋抵押贷款管理办法(试行)》等9个实施方案，率先在该市兰市乡等几个试点单位开展农村产权制度综合改革试点。通过对农村集体建设用地使用权、土地承包经营权、宅基地、房屋产权进行确权登记颁证，加快农村产权流转交易和抵押融资平台建设，推进农村土地资产交易流转，促进农业产业发展。

“农村金融的最大难点就是农民没有抵押物”资兴市政府金融债务办盘雄表示，由于缺少抵押物，此前，农民向银行贷款很难，贷款程序多、还得有人担保，农民房屋更是不可能向银行做抵押贷款。通过改革试点，对农民的房子进行确权颁证，把农村房屋的产权与农村集体土地所有权进行剥离。有了“房产证”的农房就像城里的房子一样有了抵押权，可以向银行申请抵押贷款。

“村镇银行的定位就是为农村、当地农民、和农村经济发展提供金融服务，有效增加农村地区的金融支持力度，降低农民的融资成本，这就是我们存在的意义。”在采访中，皮肤黝黑，长期和农户、渔民打交道的资兴行行长肖威如是说。

近年来，该行针对资兴林业、渔业、果蔬以及水电资源丰富的三农市场，创新推出了一系列“接地气”的细分行业信贷产品。如“银林通”贷款以林权作为抵押，向林农和林业加工企业发放。“银渔通”贷款以渔业合作社为发放对象，通过社员之间的联保，同时通过与当地与产品加工和特色餐饮企业的对接，实现了“公司 农户”模式的有效风险防范。“银水通”以资兴的水利建设项目为对象，以财政性资金拨付作为还款来源。“银电通”以资兴众多的小水电站为信贷投放对象，采用电费收入质押、电站资产抵押和股权质押的组合担保方式防控风险。“建房贷”则以试点采用农村宅基地房产抵押，针对农村集资建房户推出。为积极扶持资兴县域下岗工人、返乡农民工和大学生创业就业，该行6年来承办资兴辖内小额贴息贷款，累计投放1262余户，金额5866万元。

数据显示，成立6年来，资兴行累计投放三农贷款50亿元，涉农贷款比重达到90%以上。该行先后获评“全国百强村镇银行”“全国农村金融服务先进单位”，并进入“全国村镇银行资产总额五十强”序列，树立了湖南地区村镇银行发展的新典范。

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